钱太多的烦恼比缺钱更可怕，

没错，说的就是银行，

现在钱像雪花一样涌入银行，银行也扛不住了，

又开始着急了，再一次下调存款利率，

根据财联社报道，工行、农行、中行、建行等大行均自今日起下调人民币存款挂牌利率。

3年期定存挂牌利率跌破2%，从之前的2.2%降至1.95%，

5年期定存挂牌利率从之前的2.25%降至2%，

这已经是今年第三次国有大银行带头降存款利率了。

并且距离上一次大规模降存款利率，也仅仅过去三个月而已。

现在银行之所以这么频繁，这么着急降存款利率，主要原因还是因为大家存得多，贷得少。

导致银行的净息差已经跌到警戒线，

说白了，就是银行不赚钱了，绷不住了。

2022年居民新增存款达到17.8万亿，

2023年前11个月，居民新增存款达到14.7万亿，

而2018年~2021年的居民平均年新增存款只有9.5万亿。

所以相比之下就可以明显看到，近两年的居民新增存款远远高于往年。

再加上近两年又形成了一波提前还款潮，

这直接导致钱像雪花一样涌入银行。

而更令银行头大的是，一边是钱疯狂涌入，另一边是钱疯狂贷不出去，

以房地产为例，2021年房地产的销售规模达到18万亿元，

到了2022年，销售规模已经下降到13万亿，

而2023年的销售规模再次下降，大概在11万亿左右。

所以没人买房了，那自然也就没人去银行贷款了。

而银行的盈利就是靠一存一贷的利差，而现在是只存不贷，银行自然是绷不住了。

再加上贷款利率又在不断的下调，LPR已经从之前的4.85%下调到4.2%，

并且在今年九月份存量房利率也进行了一次下调，

这都是在银行的饭碗里面抢肉。

所以银行也绷不住了，要掀桌子，

不停下调存款利率。

一部分原因是要降低成本，

另一部分原因是把存入银行的钱逼出去，让大家去投资，去消费。

但以现在的现实情况来看，存款利率哪怕再次下调，居民的存款意向依然很高。

原因有两点。

一是，现在的经济环境和就业环境仍然存在着很大的不确定性。

面对不确定预期，一部分居民储蓄完全是为了对抗未来风险，

所以这一部分资金，面对存款利率下调也依然很稳定。

二是，投资和消费预期不足，

不管是楼市，还是股市，预期都不是特别理想。

包括11月份的CPI和PPI数据也在双双下跌。

特别是CPI数据，这次CPI同比下降0.5%，是最近三年以来最大的降幅，

所以这个时候落袋为安，守好钱袋子，对于普通家庭来说，反而是相对稳定安全的投资。

当然了，这一次国有大行，大规模下调存款利率，还有一个原因是要为明年降息腾出空间，

因为12月份的经济会议上面也提到了，

要着力扩大国内需求。要激发有潜能的消费，扩大有效益的投资，形成消费和投资相互促进的良性循环。

所以明年的货币政策还是以宽松为主，

这自然需要一定的降息空间。

但是反过来也一样，如果明年不停降息，那存款利率还会再一次下降。